2025 연말정산 Q&A – 가장 많이 묻는 질문 총정리

연말정산 시즌이 다가오면서 가장 많이 나오는 질문들을 한 번에 정리했습니다. 홈택스 간소화서비스 이용부터 실손보험, 월세, 맞벌이 전략, 부양가족 기준까지 실전에서 가장 혼란스러운 부분만 정확히 답변으로 정리했습니다. 빠르게 확인하고 필요한 내용만 선택해서 보세요.

Q1. 공제자료 조회는 몇 번 해야 하나요?

최소 2~3회 재조회 필수입니다. 간소화서비스는 매일 오전 자료 업데이트가 반영되기 때문에 초기 1회 확인 후 끝내면 누락자료가 생길 수 있습니다.

Q2. 실손보험 지급 확인서는 어디서 제출하나요?

보험사 앱 또는 고객센터에서 지급 확인서(PDF)를 발급 후 회사 연말정산 제출 시스템에 업로드하면 됩니다. 자동 반영되지 않는 항목이므로 반드시 직접 제출해야 합니다.

Q3. 월세 세액공제는 누구나 받을 수 있나요?

총급여 7천만원 이하 무주택 세대주
임대차계약서 + 주민등록등본 주소 일치
공제율 12~15% 적용

집주인 동의 필요 없음. 단, 이체내역 증빙 필수.

Q4. 맞벌이 부부는 부양가족을 누구에게 넣어야 유리한가요?

연봉이 높은 사람에게 넣어야 절세 효과 극대화됩니다.
대신, 카드 사용은 연봉이 낮은 사람이 집중 사용해야 합니다.

Q5. 학원비는 공제 대상인가요?

초·중·고 학생 학원비 가능
대학생 학원비는 공제 불가
체육복·교복 구매비 공제 가능 (학교 확인서 필요)

Q6. 의료비는 누구 명의로 결제해야 하나요?

의료비는 공제 받을 사람(진료받은 사람) 명의로 결제해야 합니다.
실손보험금 제외 금액만 공제 가능.

Q7. 연금저축은 언제 납입하는 것이 가장 좋나요?

세액공제 한도 채우기 위해 연말 12월 추가 납입 많이 활용합니다.
공제율 13.2%~16.5%, IRP 포함 최대 700만원.

Q8. 몇 월 카드 사용까지 올해 공제인가요?

12월 31일까지 결제된 금액만 올해 공제 대상이며, 1월 결제는 다음 해 공제로 넘어갑니다.

✔ 최종 한 줄 요약

간소화 2~3회 재조회
실손보험·기부금 누락 직접 제출
월세는 증빙이 핵심
부양가족 vs 카드 전략 정확히 분리
12월 납입으로 한도 채우기

다음 글은 연말정산 준비 서류 & 회사 제출 체크리스트로 이어집니다.